Прямая речь

Страхование — уверенный рост и перспективы развития Уфимцев Евгений Владимирович Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО)

Как Вы оцениваете предварительные итоги 2024 года по страховому рынку? Как они соотносятся с данными за три квартала? Насколько страховщики подготовлены к законодательным новациям 2025 года и что станет основными трендами в 2025 году?

В 2024 году страховщики показали хорошие результаты. По предварительным данным 2024 год стал рекордным по объему сборов по большинству направлений деятельности. Ключевую роль сыграло страхование жизни, но и в целом по рынку совокупные сборы уже по итогам 9 месяцев превысили показатель за весь 2023 год и составили 2,4 триллиона рублей. При этом накопительное страхование жизни выросло в 3,3 раза, а инвестиционное – более чем в 2 раза, росли автокаско, ДМС, корпоративное страхование.

Важная тенденция – повышается социальная роль страхования. Существенно увеличились выплаты страхового возмещения, то есть страхование реально работает и защищает. Во многих видах страхования рост выплат опережал рост сборов - это говорит о том, что клиентская ценность страховых продуктов реально увеличивается. Мы видели, что по случившимся в 2024 году катаклизмам (наводнения, возвратные заморозки и другие ЧС) – граждане и бизнес получали возмещения очень оперативно, практически в проактивном режиме, зачастую даже быстрее, чем принимались решения государственных органов.

По нашим оценкам совокупные сборы в 2024 году составят примерно 3,4 триллиона рублей, при этом около 50% премий будет по страхованию жизни, ДМС даст 340 миллиардов, а страхование имущества – 280 миллиардов.

Страховщики, как мне кажется, хорошо подготовились к 2025 году, к его вызовам и задачам, в том числе связанным со вступлением в действие новых законов. Этот год будет насыщенным - 1 января вступает в силу долевое страхование жизни. У него несколько другая природа, чем у накопительного и инвестиционного страхования жизни, человек по нему сможет более гибко управлять инвестиционной частью и легко рассчитать свой потенциальный доход. На фоне высоких темпов роста страхования жизни принято решение о подключении страховщиков жизни к системе гарантирования, по аналогии с депозитами (на сумму 2,8 млн рублей по накопительной части и 10 млн рублей по рисковой части).

Кроме того, в течение 2024 года была запущена программа долгосрочных сбережений - пока в ней участвуют пенсионные фонды, но планируется допуск к ней и страховщиков. В этом случае появится новое направление деятельности у страховщиков жизни.

Еще одно очень важное направление, над которым мы работали с июля 2023 года – электронное урегулирование убытков по ОСАГО. До настоящего времени (до 01.01.2025) электронное заявление можно было направить страховщику через Госуслуги и только в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции (по европротоколу), когда в ДТП участвовало не более двух автомобилей, ущерб причинен только автомобилям участников ДТП и в аварии не пострадали люди или иное имущество, кроме автомобилей. С 1 января 2025 года в России начинает действовать обязательное электронное урегулирование убытков. Это означает, что начиная с 1 января 2025 года, по выбору потерпевшего заявление на возмещение убытков по ОСАГО может быть подано через сайт или с помощью мобильного приложения страховщика (при его наличии), даже в том случае, если ДТП оформлено с участием сотрудников полиции. Все страховщики по ОСАГО успешно реализовали у себя на сайтах соответствующие сервисы по приему заявлений. Вместе с тем следует отметить, что возможность направления электронных заявлений с использованием портала Госуслуг по ДТП, оформленным по европротоколу, а также возможность личного обращения к страховщику с заявлением о страховом возмещении сохранена. Электронное взаимодействие позволит сделать процесс получения страховых выплат более удобным и доступным для клиентов, а также повысит эффективность работы страховых компаний. При это напомним, что у клиентов сохранится возможность урегулировать убыток по ОСАГО традиционным способом – лично в офисе страховой компании либо направлением страховщику заявления по почте с учетом установленных законом требований. Мы полагаем, что электронное урегулирование по ОСАГО, с учетом обязательности данной услуги со стороны страховщика, станет локомотивом для онлайн-урегулирования в других видах страхования. Рост качества страховых услуг неразрывно связан с удобством и оперативностью получения страхового возмещения и современные цифровые возможности позволяют существенно улучшить клиентский путь при наступлении страхового события.

В 2024 году начало работать технологическое решение по краткосрочным полисам ОСАГО, оно уже широко проявило себя в сегменте такси. Полагаю, короткие полисы были бы интересны клиентам и по другим видам страхования, и страховые компании уже делают для клиентов такие предложения.

С 1 января 2025 года законы по обязательному страхованию (ОСАГО, опасных объектов и перевозчиков) начинают работать на новых территориях России. Страховое сообщество подготовилось к этому, я думаю, те компании, которые будут там работать, обеспечат полное покрытие. Мы уже сейчас, до начала действия закона, видим, что граждане приобретают полисы ОСАГО, никаких проблем и жалоб нет, открыто много офисов, ведется активное развитие.

Прошли поправки в законодательство по медицинскому страхованию, соответственно, в 2025 году следует ожидать внедрения этих изменений в части работы страховых представителей в ОМС.

С 1 марта 2025 года перестанет производиться проверка наличия полисов ОСАГО при регистрации транспортных средств. Одновременно, начинается эксперимент по проверке наличия полисов через камеры фотофиксации на дорогах. Кроме того, приняты поправки, согласно которым в случае повторного нарушения требований о наличии полиса ОСАГО, штраф увеличивается. Я считаю, все это правильно, потому что это – защита потерпевших в ДТП. По нашим экспертным оценкам, 7-10% водителей сейчас ездят без ОСАГО, но эти же водители являются нарушителями Правил дорожного движения, это высокорисковая зона. Как можно увидеть по статистике жалоб и судов, хотя таких людей относительно немного, вина этих людей – значительно больше, поэтому с этим надо бороться. И электронная проверка полисов – очень важная тема, тут нужно поблагодарить Минцифры, которое очень активно к этому подключилось. С этим же связана новая задача Госуслуг – информирование граждан об окончании срока действия полиса ОСАГО.

Что касается пока не принятых, но необходимых изменений, то мы надеемся в 2025 году на трансформацию закона по страхованию жилья. Чрезвычайные ситуации 2024 года показали, что хотя государство оказывает помощь гражданам, ее зачастую оказывается недостаточно. Например, если у человека было 2 жилых объекта, социальная помощь государства будет оказана только по одному, а размер компенсации будет рассчитан исходя из количества людей, зарегистрированных на данной жилплощади . Также социальная выплата осуществляется исходя из усредненных нормативов, не учитывая специфику отделки жилого помещения. Так что правильным было бы все же разработать и принять программы по страхованию жилья и сделать механизм страхования работающим. Мы с депутатским корпусом готовим поправки в законодательство, делаем сейчас для них расчеты по всем территориям РФ.

Большинство законодательных изменений в сфере страхования, начинающих действовать с 2025 года, направлены на улучшения для потребителей и потерпевших, и я высоко оцениваю подготовку страховщиков к их реализации.